ダイナースの審査が瞬殺されたワケと対策
ダイナースの審査で瞬殺されてヘコんでる方にぜひ読んで欲しいお話があります！
審査が厳しいことで有名なダイナースクラブカードですが、会員向けの特別なサービスや手厚い保証もあり、国内外を忙しく飛び回るビジネスマンや、大事な方とのひとときを楽しむ時間を求める人にとっては垂涎の１枚ですよね。
30代になり仕事も順調なのでそろそろ信用力の高いカードでもと、ダイナースクラブの公式ページから申し込んだらまさかの瞬殺。
オンライン審査で瞬殺されたのはなぜか？と気になっているんじゃないでしょうか。
申し込んでからたった10～15分程度で審査に落とされたのも納得いかないですよね。
ここではダイナースカードの審査基準の確認と、審査落ちの原因になりやすいポイントを説明していきますので、あなたの年収や職業といった条件と比較してみてください。
さらに次回に申し込みの際に気をつけたいポイントをチェック&対策をして、次こそ念願のダイナースクラブカードの入手を目指してください！
ダイナースクラブの入会基準
ダイナースクラブの入会基準をまとめてみました。
今の公式ホームページでは入会の目安として年齢27歳以上の方としか書かれていませんが、ダイナースカードの審査には年令の他にも年収や生活の安定度、信頼性といった隠された基準が設けられています。
ダイナースクラブの入会条件
- 年齢 27歳 以上
- 税込年収 500万 以上
- 安定した収入があること
- 年収に合わない負債がないこと
瞬殺される正確な基準はダイナースの審査を受け持つ三井住友トラストクラブ株式会社しかわかりませんが、上記の条件に合わなければダイナースはネット審査の段階で瞬殺してきます。
年収に関してはかなり厳しくて、仮に499万で申し込んでも瞬殺されますからご注意を。
自分名義の家やマンション等に住んでいて住宅ローンがあることは瞬殺される原因とはならないようです。さすがに20～30代でローン無しでマイホームを持てる人はそうそういないですからね。同様に自動車ローンなども収入に応じた一般的な範囲であれば問題がないようです。
ダイナースカードの審査で瞬殺はなぜおきるのか
ダイナースカードのweb審査にも使われている審査の仕組みを説明していきましょう。なぜ瞬殺されたのかというのが納得できると思います。
ネット申込みによる審査はスコアリングシステムという方法で行われていて、申し込みの際に入力された情報に点数をつけていきトータル得点がダイナースの設定したラインを上回っているかで判断されます。
ダイナースカードのネット申込の際に入力した情報（属性）を整理してみましょう。
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 主たる職業（民間企業・民間団体・公務員・教職・自営・有資格者など）
- 副業
- 自宅住所
- 電話番号
- 昨年の所得
- 本人確認書類
- 住宅ローンの有無
- 同一生計人数（同居していなくても生活費を出していると人数に入れる）
- 住まい（持家・賃貸・社宅など）
- 勤務先（会社の規模）
- 勤続年数
上記のデータで赤い文字にしたものが、スコアリングに関係する情報になります。
例えば職業が公務員であれば○○点、自営なら△点、持ち家（自分名義）であれば◎点、賃貸なら□点なんて感じですね。勤続年数も１年なら転職直後かもしれなくて次の年の収入は不明でマイナス点、10年以上なら役職にもついている可能性が高く将来性も期待できるのでプラス評価されます。
医師や弁護士、薬剤師などの有資格者に所持してもらうことはダイナースクラブ側のブランドやステータスの維持にも役立つので高い評価を得られるという話も聞きますね。
近頃はスコアリングによる情報のデータベース化も進み情報処理の速度もあがったために、ダイナースカードに限らずオンライン審査のスピード短縮につながってきました。
以前は人力で調査していた情報をコンピューターによるデータ管理に移行した結果が、クレジットカードの瞬殺につながったわけです。
昔なら申込み書類を手に入れてから審査通知が返送されてくるまで１週間以上かかっていたカードの申込み手順も、自動化が進んで審査期間もわずか15分以内に短縮されました。
審査の高速化は審査側も消費者側にとっても大きなメリットです。
とはいえ、スコアリングで審査の全てが単純化されたわけではなく、今まで通りの人による調査も本審査として行われています。
ダイナースカードの審査に瞬殺されたのは属性のせい？
ダイナースの審査に瞬殺される理由は属性だけとは限りません。情報化が進みスコアリングによる自動審査以外に審査部門による審査も迅速化されました。
信用情報機関との連携もスピードアップされリアルタイムに信用情報を参照できるようになったので、申し込んだ直後にお断りメールが届いて瞬殺されたと思ったら担当者の審査によって落とされていた可能性もあるようです。
ただし審査でなぜ落ちたのかをダイナースクラブカードの審査を担当する三井住友トラストクラブ株式会社に聞いても、けっして回答をしてもらえることはありません。ダイナースのカスタマーサポートも同様。審査に合格した人が聞いても答えてもらえないんですけどね。
ダイナースクラブの審査については三井住友社内の機密の壁に隠れて推測しかすることが出来ません。たとえ社員に聞いたとしても守秘義務契約によって教えてくれるわけもないですね。社外に社内情報をペラペラしゃべる人が審査部署にいたら個人情報が漏洩しそうで逆に怖すぎます。
最初の方に書いた審査基準を満たしているのに瞬殺されたという方は、信用情報を開示することで瞬殺された答えが見えてくるかもしれません。
信用情報の開示で何が分かるのか
信用情報の開示について解説していきます。
信用情報とは金融会社との取引履歴の情報で、クレカ会社なら信用機関のCIC（株式会社シー・アイ・シー）に加盟して審査の際に登録された情報を利用しています。
ダイナースクラブカードの審査にもCICが指定信用情報機関となっているのが、ダイナース公式サイトの下部の【法令に基づく加入指定信用情報機関】に記載されていますね。
CICの信用情報を開示することで分かるのは、ローンやキャッシングの残額、過去２年間に支払い遅れがあるかないか、ブラックリストに載っていないかなどの情報です。他にもクレジットカードの申込み情報も残ります。
年収の３分の１を超える借入を制限する総量規制に引っかかるかなどがわかるわけですね（住宅ローンや自動車ローン、家のリフォーム費用など総量規制には例外もあります）。
家賃や公共料金の支払いに使う生活費の管理用の銀行口座と貯蓄用の口座をわけていると、たまに残高不足で引き落としが出来なければ支払い遅延の情報が記載されます。
海外旅行や病気・ケガなどの入院費用をカード払いしていると一時的に借入額があがり、カードの審査に影響を与えている可能性もあります。
家族カードの利用状況や、子どもの奨学金や両親のリフォーム費用などの連帯保証人になっていることも信用情報には記載されますから、あなた自身の返済能力の問題がなくても、借り入れ額が多いと判断されたのかもしれません。
CIC信用情報の開示方法
ご自分のCIC信用情報を開示したい場合は、パソコンやスマートホンによるネット開示、郵送、CIC窓口に直接請求にいく方法があります。
信用機関への開示請求を代行業者に依頼することもできます。
開示を依頼して司法書士や行政書士に開示報告書を見てもらうことで、審査に瞬殺された理由がないか詳しく調べてもらってもいいですね。
ダイナースに再申請みするときの注意点
ダイナースカードに再び申し込む際に注意しなければいけないのが、短期間に何度も申し込んでしまうと多重申込といわれブラック扱いされること。
信用情報には他社を含めカードの申込み情報が半年間記載されますし、ダイナースの社内情報にも短いスパンで何度もweb審査に申し込んだことが残ってしまいます。
もちろん機械審査だけで瞬殺されてもクレカの申込み情報は登録されるので、瞬殺されたからってダイナースの公式でダメだからとANAダイナースやMileagePlusダイナースに申し込んだり、銀座やBMWの提携カードに申し込んでも審査を通ることはありません。
ブランドカードが欲しいからって短期間のうちにアメックスやアメリカンエキスプレスに浮気しようとしてもダメですよ。
信用力の高いカードの場合、クレジットカードの申込みには最低6ヶ月以上は期間を空けるようにしてください。
信用情報から申込み情報が半年間で消えるといっても年収が急にアップすることもそうそうないですし、マイホームを買ったり役職がついたなど大きな変化がなければダイナースクラブカードの申込みは数年単位で待つことをおすすめします。
過去に債務整理や自己破産歴があれば事故情報が消えるまで待ってください。ブラックなのにダイナースカードの審査を通るほど甘いカードではありませんよ。
クレヒス修行で対策しましょう
ダイナースカードを再び申し込む前にはクレジットヒストリー（取引履歴）に気をつけてください。
口座の残高不足での入金遅れなどの事故情報を時間をかけて追い出し、きちんとした返済記録で埋めることをクレヒス修行といいますが瞬殺予防には効果的な方法です。
- 支払い遅れや滞納がないようにクレジットカードの引き落とし口座には余裕をもって入金をしておく
- 毎月少額でもいいのでクレジットカードの使用履歴をつくりきちんと返済している記録を残す
- カードの支払い方法がリボ払いになっていたら、通常の返済方法に設定し直しておく
- 住宅ローンやオートローン以外の借り入れがあれば、早期返済などで負債額を減らす
などの対策によって事故情報のないキレイなクレヒスに生まれ変わります。
CICの信用情報に問題がなければ、ダイナースクラブの入会基準を満たしている限り瞬殺や審査落ちは避けられます。
ダイナースブランドのカードの取得には厳しい修行が必要なのです。…というのは大げさですが、審査に合格する目安さえ分かっていれば対策することは難しくないですよね。
まとめ
ダイナースを瞬殺された方に向けて解説や情報をまとめてきましたが、お役に立てたでしょうか。
オンライン審査の方法はダイナースに限らずクレジットカードの与信の際には審査基準が違うだけで似たような方法をとっています。
ダイナースクラブはレギュラーカードでも一般のゴールドカードやプラチナカード以上の価値を持ち、使えば使うほど年会費以上のメリットを甘受できるカードです。
スポーツクラブやレストラン、空港の会員特別ラウンジの利用や有効期限のないポイントなど特典もありますし、お気に入りの店で支払いの際にサッと出せば、あなたのステータスを示すことができて、あなたのプライドをくすぐってくれるかも。
最近ではアメリカンエキスプレス（アメックス）やマスターカードの審査基準が下がってゴールドカードやプラチナカードの所持者も増えているようで、ダイナースのプレミアム感が高まっている現在だからこそ次回のチャンスこそは物にしましょう。
次の機会こそは厳しい審査を乗り越えてお断りメール（不幸のメールとも呼ばれてるみたいです）が送られてこないよう、早め早めに対策を心がけてくださいね。
